Трансграничные денежные переводы - это отправка денег между странами. Транзакции можно осуществить с помощью банковского SWIFT перевода или с помощью сервисов международных денежных переводов.
Удобство, высокая скорость и дешевизна в сравнении с банковскими транзакциями позволили международным сервисам денежных переводов набрать большую популярность. Их выгодные предложения обогнали банковский сектор в этом направлении, так как для частых денежных переводов друзьям, родным и близким SWIFT-переводы менее удобны.
По данным Всемирного банка, жители США ежегодно отправляют 74,6 миллиарда долларов частным лицам в странах с низким и средним уровнем дохода. Европа, конечно, отстаёт в этом плане, но за последние месяцы началась новая волна международных переводов между Россией и остальным миром.
Что нужно знать при отправке SWIFT-перевода?
Трансграничные переводы денежных средств через SWIFT это трудоемкий процесс. Получателю необходимо иметь счёт в банке, не попавшим под международные санкции. Для инициации перевода необходимо предоставить подробную информацию о своем счете и счете получателя. Эта информация будет включать в себя:
- Названия банков
- Номера счетов
- Номера маршрутизации ABA
- Имена каждого владельца счета.
При этом, если у получателя в России банк находится под санкциями, то придется открывать новый счет в другом банке, что требует сбора документов и, вероятно, длительного ожидания.
Денежный перевод через банк - это всегда долго. Вам нужно ждать до пяти и более рабочих дней. При этом операция может быть приостановлена и даже отменена, например, если вы не верно ввели какие-либо данные.
Некоторые учреждения требуют дополнительных действий для банковских переводов при отправке более крупных сумм. Вам также может потребоваться подтвердить банковский перевод по телефону и использовать электронные или бумажные формы для безопасного выполнения вашего запроса.
Хотя большинство платежей оплачивается отправителем, с получателя также может взимаеться комиссия за получение денег на свой счет. У банков обычно фиксированная комиссия в десятки евро плюс нужно оплачивать % от суммы переводы, но не менее определённой тем или иным банком суммы. Например, входящая комиссия на валютные переводы в одном очень известном банке России на ноябрь 2022 года составляла 200 USD или эквивалент в другой валюте. Т.е. если вы решили отправить денежный перевод из Европы в Россию своим родным или близким в размере 200 USD, то в итоге они не получат ничего. Вот такая математика.
Почему системы денежных переводов выгоднее банковских транзакций?
Когда дело доходит до денежных переводов, скорость имеет жизненно важное значение. Получатели должны знать, что им не придется ждать несколько дней, пока деньги поступят на их счет. Поэтому сервисы денежных переводов выгодно отличаются от банковских.
- Удобство. Как правило онлайн системы международных денежных переводов предоставляют пользователю простой способ регистрации по номеру телефона через сайт или приложение в смартфоне.
- Мгновенное открытие аккаунта. Процесс перевода от регистрации до отправления средств составляет от 3 до 7 минут, даже при первом использовании этого сервиса. Например, в сервисе Profee очень удобный, интуитивно понятный интерфейс. За счёт того, что сервисы имеют узконаправленный вид деятельности, они тщательно отрабатывают каждый шаг своей работы и тратят много ресурсов на то, чтобы учиться предугадывать желания пользователей.
- Простота. Вам нужны только номер банковской карты и имя получателя, как указано на карте. Это минимальное количество данных для перевода, которое вы никогда не встретите в банке.
- Скорость самого перевода. Преимущество перевода с европейской карты на карту в Россию в том, что он максимально быстрый, практически мгновенный.
- Низкая фиксированная комиссия за перевод. Например, в сервисе денежных переводов Profee всегда фикс комиссия 1 евро, вне зависимости от суммы перевода из стран Европейской экономической зоны. А в Россию и Казахстан до конца 2022 года переводы вообще без комиссии, то есть бесплатные. При этом отправитель всегда видит конечную сумму средств, которая поступит на карту получателя.
- Выгодный курс конвертации валют. Когда вы отправляете в Россию евро и национальную валюту какой-либо европейской страны, например, чешские кроны, то получателю на счет поступят рубли. Курс Profee приближен к биржевому и уж точно не уступает банковскому.
- В Россию с помощью сервиса Profee можно сделать перевод на карты Visa, Mastercard и даже платежной системы МИР. Переводы можно осуществить с карт любых европейских банков. Обратите внимание, что в настоящий момент существуют определенные ограничения, ознакомиться с которыми можно в статье о переводах на карты российских банков.
- Карта отправителя должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, что позволяет подтверждать операции через SMS). Profee ежегодно проходит сертификацию в соответствии со стандартами безопасности PCI DSS и использует дата-центры класса Tier4 для обеспечения максимальной отказоустойчивости и защиты данных и денежных средств.
Итак, пройдя простую регистрацию по номеру телефона, например, в Profee можно сразу пересылать до 150 евро в месяц. Подтвердив личность и адрес места жительства в Европе (личность - с помощью заграничного или национально паспорта; проживание с помощью, например, счета за коммунальные услуги, интернет, выписки из банка по счету) - можно перечислять до 15 000 евро за год. А подтвердив источник дохода, можно проводить транзакции на сумму до 100 000 евро в год. Эти лимиты обоснованы нормами европейского законодательства и, как правило, удовлетворяют нужды 98% пользователей сервисов денежных переводов.
Очевидно, что трансграничные переводы через специализированные сервисы и платежные системы гораздо выгоднее транзакций через банки. Отправляя деньги через сервис международных переводов Profee, можно существенно сэкономить деньги, а также быстро и безопасно доставить деньги получателю.
